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  • 미래비젼펀딩
    2018-06-08
  • [스포츠서울 황철훈기자] P2P금융의 투자영역이 기존 부동산과 신용채권 상품을 넘어 점차 다양해지고 있다.  

    영화, 미술 등 문화사업과 레스토랑 등 요식업 사업은 물론 유망 중소기업을 지원하는 투자까지 그 영역을 넓혀가고 있다. 맞춤형 투자를 받은 업체들은 성장의 발판을 개인 투자자들은 투자의 즐거움과 쏠쏠한 이익을 기대할 수 있어 두마리 토끼를 잡았다는 평가다.

    한국P2P금융협회의 공시에 따르면 9월말 현재 회원사 누적 대출 취급액은 약 2조6826억원에 달했다. 2016년 6월 당시 약 1525억원에 비해 2년 3개월 만에 17.6배나 급성장했다.
     
    P2P(Peer to peer)란 개인과 개인 간의 거래를 말한다. 돈이 필요한 사람은 금융기관을 거치지 않고 온라인 플랫폼을 통해 다수의 투자자로부터 자금을 지원받을 수 있다. 일종의 대출 크라우드펀딩이라고 생각하면 된다. 이때 P2P대출업체는 대출자와 투자자를 연결해주는 중개자 역할을 맡게 된다. 물론 대출자의 상환능력 평가와 엄선은 대출업체의 몫이다.  


    원문보기:
    http://www.sportsseoul.com/news/read/694605#csidx0063a430c76abea9ba87c82e471949d


    ◇단돈 만원으로 파카소 작품을 소유한다고? 
    부동산 P2P 업체로 유명한 투게더펀딩은 미술품 공동구매 플랫폼 ‘아트투게더’를 29일 오픈했다. 아트투게더는 고가의 미술품에 만원 단위로 투자해 그 지분을 인정받고 추후 미술품을 매각해 수익을 얻는 구조다. 사실 미술품 시장은 수익률이 높다고 알려져 있지만 일반인들에게는 생소한 분야다. 가격도 워낙 고가라 소자본 투자자들에게는 언감생심이었다.

    아트투게더는 29일 오픈과 함께 첫 투자상품으로 피카소작품을 골랐다. 아울러 국내 네오팝 아티스트 ‘마리 킴’의 작품 ‘신데렐라’의 지분을 추첨을 통해 가입 회원들에게 무상으로 제공할 예정이다.


    한편 또 다른 P2P업체인 어니스트펀드는 지난 8월 조선후기 대표 화가인 단원 김홍도 작품을 응용한 디지털 전시회에 투자하는 상품으로 주목을 받았다. 당시 전시는 단원의 작품을 최첨단 디지털 기술을 이용한 생생한 3차원 영상으로 구현해내 관람객들에게 많은 인기를 끌었다.

    특히 투자의 안전성을 확보하기 위한 여러 조치가 눈길을 끌었다. 티켓 판매처가 정산하는 티켓 및 MD 상품 판매대금을 어니스트펀드가 직접 받는 구조로 상환 리스크를 줄였다. 또한, 추가 담보 설정, 6개월분의 이자 수익금 별도 계좌 유보 등 다양한 안전장치로 투자자들에게 호응을 얻었다.

    8P
    P2P기업 8퍼센트의 중소기업 투자상품 ‘에스제이온’

    ◇유망 중소기업 골라 투자하는 재미도 
    유망 중소기업에 직접 투자하는 상품도 꾸준히 인기를 끌고 있다. 우수 중소기업들이 P2P금융 플랫폼을 통해 자금을 수혈받아 성장의 기회를 얻고 있다. 실제 주물제품을 제조하는 중미공업을 비롯해 모던텍, 효동아이엔씨 등 여러 중소기업이 P2P대출을 받아 사업확장을 위한 물꼬를 텄다.

    이들 업체들은 수백명의 투자자들로부터 설비 자금 및 자재 구입비 등으로 쓰일 1~2억원 가량의 자금을 지원받았다. 한편 원단 가공 기업 서현에프는 수익률 외에 직접 생산한 원단으로 제작한 맞춤 셔츠를 투자자에게 선물하며 감사의 마음을 전하기도 했다. 

    이 밖에도 쏘카, 야놀자, 패스트파이브 등 유망 스타트업도 P2P금융 플랫폼을 통해 중금리 대출을 이용할 수 있었다.  

    지난 3월 P2P 업체 8퍼센트는 퓨전 한식 주점 월향에 투자하는 상품을 출시해 성공적인 성과를 얻었다. 당시 총 2707명의 투자자를 확보해 10억원 규모의 투자금을 마련했다.

    한편 금융 전문가들은 P2P 투자는 고수익을 얻는 만큼 리스크도 크다며 투자에 각별한 주의가 필요하다고 강조한다. P2P투자 상품은 일반 금융상품과 달리 투자 원금이 보장되지 않는다. 손실에 따른 책임은 전부 투자자가 떠안아야 한다. 

    업계의 한 관계자는 “우선 투자에 앞서 P2P 업체가 신뢰할 만한 업체인지 면밀히 살펴야 한다”며 “금융감독원에 등록된 대부업체인지, ‘P2P대출 가이드라인’을 제대로 준수하는지, 부적격 차주를 걸러낼 수 있는 시스템이 있는지를 잘 살펴봐야 한다”고 설명했다. 특히 “과도한 수익률과 경품을 내거는 상품은 부실 위험이 높거나 사기일 수 있다”며 주의를 당부했다.

    color@sportsseoul.com
  • 금융회사들이 개인간거래(P2P) 대출 투자에 벌써부터 관심을 보이고 있다. 지난 21일 금융당국이 금융회사의 P2P 대출 투자 참여를 일부 허용하도록 추진한다고 하자 일주일 정도 만에 금융사들은 P2P업체들에 투자 의향을 전한 것으로 알려졌다. 

    29일 금융권과 관련 업계에 따르면 8퍼센트·렌딧·팝펀딩 등 신용대출 전문 P2P업체에 금융회사들의 관심이 모아지고 있다. 이미 현대캐피탈은 일부 신용대출 P2P상품에 투자하는 것으로 알려졌다. 업계 관계자는 “금융당국의 발표 후 시중은행·신용카드사·캐피털사·저축은행 등 4곳으로부터 연락이 왔다”면서 “당국이 P2P대출 기관투자 방침을 내년 확정하게 되면 좀 더 구체적으로 논의하게 될 것”이라고 전했다. 

    특히 한 신용대출 P2P업체의 경우 이전부터 현대캐피탈이 대출 상품에 투자해온 것으로 알려졌다. 금융당국의 발표 후 이 P2P업체는 앞으로 기관투자를 늘려갈 예정이지만 이전까지만 해도 당국 눈치를 보느라 현대캐피탈의 투자를 소극적으로 받아올 수밖에 없었다. 그동안 금융당국은 기관투자를 유권해석으로 사실상 금지해왔기 때문이다. 실제로 2016년 P2P업체 비욘드펀드는 기관투자를 받아 대출을 공급하는 서비스인 ‘써티컷’을 준비했지만 금융당국은 “금융기관이 P2P업체에 대출업무를 대신 수행하도록 하면 업무위탁 관련 규정에 위배될 소지가 있다”는 이유로 불허한 전례가 있다.  

    그러나 이번에 금융당국이 이에 대한 입장을 긍정적으로 선회한 만큼 P2P업계는 기대에 찼다. 금융위원회가 관련 종합 개선방안을 내년 1~2월 중에 마련한다고 한 만큼 내년부터 시장 규모가 기하급수적으로 커진다는 예상이다. 현재 8월 말 기준 신용대출 P2P 시장의 대출잔액은 2,000억원 정도로 같은 기간 7,000억원에 달하는 부동산대출 P2P의 3분의1 수준으로 적은 편이다. 금융당국은 이 같은 부동산P2P 쏠림현상을 신용대출 P2P에 대한 기관투자 허용을 통해 완화하겠다는 의도다. 단 금융위가 기관투자의 ‘제한적’ 허용으로 보수적 입장을 유지해 기관투자액의 상한선이 적용될 수도 있다. 현재 정부의 P2P투자 가이드라인은 개인 투자자는 부동산 대출 상품은 1,000만원, 이외 신용대출은 2,000만원을 한도로 하는데 기관투자는 이를 상회하면서도 무한대로 마냥 두지는 않을 것이라는 분석이다.

    업계 관계자는 “앞서 기획재정부에서는 내년 1월부터 P2P 투자시 세율인하를 적용하기로 하고 이번에 금융위에서 기관투자를 허용해준다면 앞으로 국회도 관심을 갖고 P2P대출 관련 법안 통과를 시켜줄 수 있기를 기대한다”고 말했다. 
    /손구민기자 kmsohn@sedaily.com 


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    출처 : http://www.sedaily.com/NewsView/1S63O14RJ6
  • 누적 대출액 4조원을 돌파한 P2P(개인 간 거래) 금융시장에 은행들이 속속 발을 담그고 있다. 현행법상 은행과 같은 금융사는 P2P 대출을 직접 할 수 없기 때문에 P2P 대출사업을 하는 업체에 자체 개발한 대출 관련 플랫폼을 제공하고 이용료 수익을 얻는 동시에 새로운 고객도 확보하는 전략이다. 10일 NH농협은행은 팝펀딩과 손잡고 소상공인 고객이 P2P 대출을 받을 때 이용할 수 있는 'P2P외담대(외상매출채권담보대출) API'를 출시했다고 밝혔다. P2P 외담대는 물건을 판매한 기업이 이를 산 기업에서 아직 대금을 받지 않아 외상매출채권을 보유하고 있을 때 채권을 담보로 P2P 금융사를 통해 받는 대출을 말한다.

    농협은행과 함께 API를 개발한 팝펀딩은 외담대를 포함해 소상공인의 미확정 매출, 기업의 동산 등을 담보로 대출사업을 하는 P2P 전문업체다. 자난달 말 기준 누적 대출액은 1조6680억원을 넘었다.

    앞으로 외담대 P2P 대출을 하려는 P2P업체는 농협은행이 만든 API를 이용해 대출 프로그램을 개발할 수 있다. 많은 영세 P2P업체는 새로운 종류의 대출을 취급하고 싶어도 플랫폼 개발에 투입할 자본이 없어 대출을 확대하기 힘들었는데, 이번 농협 API를 활용하면 외담대 대출시장에 손쉽게 진입할 수 있는 것이다.

    농협은행은 팝펀딩을 시작으로 향후 은행과 제휴를 맺은 P2P업체에 API를 제공할 예정이다. 우선 API를 무료로 활용해 대출 프로그램을 만들도록 하고 향후 이 프로그램으로 실제 대출이 발생하면 P2P업체에서 일정한 수수료를 받는다는 계획이다. 농협 API를 활용한 프로그램을 통해 대출을 받으려는 소상공인은 'P2P 소상공인 전용통장'을 만들어야 하는 만큼 새로운 고객을 확보하는 효과도 기대된다는 게 은행 측 설명이다.

    P2P 대출회사와 제휴해 시장에 간접적으로 진출하는 전략은 신한은행도 쓰고 있다. 신한은행은 P2P 고객의 투자자금을 보호하는 '신탁 방식 P2P 대출 디지털 플랫폼' 서비스를 운영 중이다. 이 플랫폼을 이용하는 P2P업체는 신탁법에 의해 P2P사가 보유한 고유 재산과 고객 투자금을 분리해 보관한다. 만약 P2P사가 파산하더라도 투자금은 제3채권자의 강제집행 등에서 안전하게 보호된다.

    신한은행은 이 플랫폼을 이용하는 P2P업체에서 일정한 수수료를 받고 있다. 테라펀딩과 어니스트펀드 등 15개사가 현재 이 플랫폼을 도입했는데, 최근 P2P업계가 고객 자산 보호를 위해 대출채권 신탁화를 의무화하는 내용의 자율 규제안을 내놓은 만큼 서비스를 이용하는 회사는 더 늘어날 전망이다.

    지난해에는 제휴사 중 한 곳인 P2P회사 펀딩플랫폼과 함께 국내에 거주하는 중국인을 겨냥한 '외국인 부동산담보 P2P대출'도 내놓았다. 신한은행이 선순위 대출을 맡고, 은행 대출이 불가능한 후순위 금액은 펀딩플랫폼이 P2P 방식으로 조달하는 상품이다.

    은행들이 플랫폼 개발 방식까지 동원하며 P2P업체와 손발을 맞추는 것은 P2P 금융시장의 빠른 성장세에 주목하고 있기 때문이다. 크라운드연구소에 따르면 지난 8월 말 기준 P2P 누적 대출액은 4조769억원으로 2년 전인 2016년 6289억원 대비 6.5배 늘었다. 현재 P2P 대출을 하는 업체도 207곳에 달한다.

    특히 내년 1월부터 P2P 투자로 거둔 이자소득에 매기는 세금이 확 낮아질 예정이어서 시장은 더욱 커질 전망이다. 정부는 최근 발표한 세법개정안에 한시적으로 P2P 금융투자에 매기는 이자소득의 원천징수 세율을 현행 25%에서 14%로 낮추는 내용을 포함했다.

    다만 시장이 확대되는 만큼 P2P 투자를 둘러싼 사기 사건도 많아졌다는 점은 불안 요소다. 금융감독원에 접수된 P2P업체의 투자 원리금 미상환 관련 민원은 올 상반기 1179건으로 1년 전보다 100배 넘게 증가했다.

    [김태성 기자]

    https://news.v.daum.net/v/20181010174201399?rcmd=rn
     

  • [프라임경제] PF(Project financing)는 그 자체로 아주 멋진 사업 진행방식이다. 대출을 원하는 차주(대출자)가 그럴듯한 사업계획서를 작성하면 금융권에서는 그 사업계획서의 상품성만을 따져 대출을 해주는 환상을 현실로 만드는 아이템인 것이다.

    초창기 저축은행 등에서는 토지구매자금, 공사비, 분양비용에 이르기까지 전체 사업금액 대비 80% 이상을 PF를 통해 자금 조달했다. 물론 지금은 LTV 기준 50% 이하로 위험성을 줄이고 있다. 사업의 주체로서는 가장 적은 투자금으로 최대의 효과를 얻을 수 있는 방식으로, 부동산 개발사업의 정석으로 사용돼 왔다.

    금융권의 입장에서도 PF는 참으로 매력적인 상품이다. 2011년 저축은행 사태가 발생하기 전에 금융권에서 앞다퉈 PF 상품에 투자를 할 수밖에 없었던 이유도 충분히 공감된다. 2016년 기준 전국의 PF 대출금액은 32조3820억원대로 386개 사업지에 대출했다.

    이는 개별 사업지 평균 380억원의 대출이 진행됐다 볼 수 있다. 일반적인 저축은행에서 PF금리는 평균 4%대 15년 이상의 장기 대출로, 단 한 번의 대출로 꾸준한 수익이 발생하는 효자상품인 것이다.

    저축은행에서 개개인을 대상으로 1억원 이하를 대출했을 시 평균 500명 이상의 대출자가 필요하며, 대출 기간 역시 3~5년으로 PF 대출 대비 짧다. 다시 말하면 저축은행에서 PF 대출 1건으로 얻을 수 있는 수익을 일반인을 대상으로 얻으려면 1500건 이상의 일반대출을 진행해야 한다는 것이다.

    물론 PF 대출심사와 일반 대출심사를 동일 선상에서 비교할 수는 없지만 그래도 1:1500의 대출 건수에 들어가는 인력과 심사비용을 생각할 때 PF대출의 비중이 높을수록 저축은행에서는 유리한 수익구조를 만들어 갈 수 있다.

    이렇게 대출자의 입장에서도, 금융권의 입장에서도 최고의 상품일 수밖에 없는 게 PF다. 하지만 이는 반대로 PF 대출 중 단 한 건만이라도 부실이 발생한다면 일반인 1500명의 대출이 부실로 이어지는 것과 동일한 부작용이 나타난다.

    2008년 본격화된 글로벌 금융위기로 인해 국내 부동산 경기가 위축되면서 PF 상품의 부실이 시작됐으며 결국 저축은행 7곳의 영업정지로 2011년 저축은행 사태가 마무리됐다.

    참으로 긴 서론이었고 본격적으로 PF상품과 P2P 펀딩과의 연계성을 살펴보자면, 앞서 언급한 2011년 저축은행 사태로 인해 금융권에서는 PF대출에 있어 소극적일 수밖에 없고 대출자의 자격요건도 까다로워진다.

    또한, LTV 적용을 강화go 50% 이내로 제한하는 금융권도 생겨난다. 사업주로서는 새로운 고민거리가 생겨났다. 기존 PF 대출의 경우 사업주와 토지주가 공동사업으로 진행할 수만 있다면 토지매입대금을 활용해 PF 대출의 부족분(20% 내외)을 충당하고 충분히 준공하여 분양까지 완료할 수 있었다.

    하지만 LTV 50% 이내로 PF 대출을 제한할 경우 토지매입대금을 모두 공사비용과 분양에 사용한다 해도 20~30%의 자금이 부족하게 된다. 이렇게 자금이 부족한 사업자와 P2P펀딩이 만나 새로운 시장을 창출하고 P2P 시장의 자금은 급속도로 PF상품으로 빨려 들어가게 된다.

    P2P 회사로서도 대출의 규모를 늘려 회사의 덩치를 키우는 걸 제일의 목표로 삼고 있으며, PF상품이 아닌 것으로 10억 원대 이상의 대출 상품을 찾을 수도 없다. 그렇게 2018년 현재 P2P 시장에서 PF로 흘러간 돈이 2조가 넘는 것으로 추산된다.

    충분한 자기 자금과 PF를 통한 금융권 대출금을 가지고 공사와 분양까지 완료할 수 있는 튼실한 사업자라면 부동산 경기의 하락에도 다소 주춤할 뿐 사업진행에 어려움이 없을 것이다. 하지만 그렇지 않은 사업자라면 돌발 상황에 추가금의 지급이 발생하거나 PF로는 부족한 사업자금을 추가 대출하기 위해 P2P 펀딩의 상품으로 제작하려 할 것이다.

    정상적인 금융권에서 취급하는 상품이라면 사업주가 아이템을 기획하고 그에 따른 자금 계획을 세우고 PF 대출을 의뢰한다. PF 대출에 따른 사업계획서대로라면 분명 PF 대출로 인해 모든 사업의 공사부터 분양까지가 정상적으로 끝나야 한다. 추가금을 필요로 하는 것 자체가 이미 부실의 위험성을 내포하고 있다는 것이다.

    그런데 P2P 시장에서는 이러한 상품들이 대단히 안전한 상품인 것처럼 포장되고 있다.

    '1금융권에서 PF대출을 했다', '**증권사에서 PF대출을 한 상품이다', '00 저축은행에서 PF를 한 상품이다' 등으로 포장해 상품의 안전성을 강조하고 있다.

    그러한 상품들은 시장에서 요구하는 안전성에 현저히 못 미치는 상품들이 P2P 시장에서는 대마불사의 이상한 논리를 적용하고 온전한 것처럼 포장해 2조원이 넘는 자금을 끌어들인 작금의 현실은 많은 전문가가 우려하는 부분이다.

    은행의 저축이자가 최대 2%가 넘지 않는 초저금리 시대에 다수의 일반 투자자들이 소액을 모집해 사업성 있는 아이템에 투자하고 그 수익을 나눠 가질 수 있는 P2P 펀딩의 시스템은 소액투자자와 자금을 필요로 하는 사업자 사이에 아주 훌륭한 상생의 모델로서 꾸준히 발전시켜 시장규모를 키워야 할 투자시스템인 것은 분명하다.

    하지만 아무리 좋은 시스템이라 할지라도 펀딩 사업자의 안주하는 사업구조와 투자자의 안일한 검증이 지속된다면 제2의 저축은행 사태라고 불릴 수 있는 P2P 사태가 벌어질 수도 있을 것이다.

  • P2P 금융은 개인 대 개인 간의 금융을 뜻하는 말로, 온라인을 통해 다수의 개인으로부터 자금을 모아 대출-투자를 연결하는 핀테크 서비스로,
    최근 새로운 재테크 수단으로 각광받고 있습니다.
    대출자에게는 합리적인 금리로 필요한 자금을 제공해 드리고 투자자에게는 시중 금융상품 대비 높은 수익률을 올릴 수 있도록 해주는 새로운 형태의 금융상품입니다.
  • 부동산 개발사업 및 미디어, 공연 전시 등의 자금이 필요한 대출자와 개인 투자자들을 연결해주는 P2P금융 플랫폼을 운영하고 있습니다.
     
    법률, 감정평가, 건축, 세무, 금융 등 각 분야의 전문가들을 통해 누구나 차별없이 투자하신 상품의 고수익을 누릴 수 있도록
    안전하게 진단하여 투자할 수 있도록 최선을 다하고 있습니다.
  • 수익금의 경우 대출실행일에 따라 지급일정이 달라집니다.
    기본 지급구조는 수익금은 익월 대출실행일의 전일에 지급됩니다.
    (ex. 0705일이 대출실행일 일 경우 0804일이 첫 수익금 지급일이 됩니다.)
     
    원금은 대출자가 대출금을 상환할 시 해당 월 이자와 원금(플랫폼 이용료 차감)이 함께 지급됩니다.
  • 수익금은 보통 "이자" 라고 표현을 합니다.
    이자소득은 비 영업대금에 대한 소득세율로 이자소득세 25%와 지방소득세 2.5%, 27.5%의 세율이 적용되며
    수익금 지급 시 세금이 원천징수되어 가상계좌로 지급됩니다.
     
    참고로, 미래비젼펀딩에서 발생한 이자소득을 포함한 금융소득(이자소득 및 배당소득)이 연간 천만원을 넘을 경우에는 종합과세 대상이 됩니다.
  • 유사수신행위의 규제에 관한 법률'에 따라 P2P금융 투자상품 또한 원금과 수익을 보장할 수 없습니다.
    따라서 투자 하시기 전에 투자자 개인의 신중한 투자 판단이 중요합니다.
     
    미래비젼펀딩은 각 분야의 특화된 전문가들이 엄격한 심사 및 검증을 통하여
    고객님의 손실위험을 최소화하기 위한 최선의 노력을 다하고 있습니다.
     
  • 미래비젼펀딩은 고객님의 손실을 최소화하기 위해 가능한 모든 법적 조치를 활용해 회수를 진행합니다.
    담보로 잡은 해당 물건(토지, 건축물, 기타물건)에 대한 대환대출, 분양(매매), 전세(임대), 경매/공매 등
    다각도의 투자금 보호 방안을 마련해 투자금에 대한 손실을 최소화 하고 있습니다.
     
    만일 예정된 상환일에 대출자가 상환을 하지 못할 경우, 투자 이용약관 제 10조에 의거,
    미래비젼펀딩의 여신회사인 미래비젼펀딩대부의 공식적인 채권추심활동(경매·공매 등)이 시작됩니다.
     
    채권추심활동이 시작될 경우 대출금 회수에 상당기간 소요될 수 있으며,
    담보로 제공된 부동산을 제 3자에게 매각하여 수령한 배당금으로 투자금의 전체 또는 일부를 회수할 수 있습니다.
    채권추심 도중 대출자가 상환을 완료할 경우 채권추심절차는 종료됩니다.